Väčšina študentov, ktorí dovŕšili vek 18 rokov, už má svoj študentský účet v banke. Táto inštitúcia však neslúži len ako trezor pre tvoje ťažko zarobené peniaze z brigád, ale poskytuje aj mnoho iných služieb. Tie sú však väčšinou spoplatnené. V ponukách jednotlivých bánk je niekedy naozaj ťažké vybrať si ten správny študentský účet, preto sme všetky podstatné informácie zhrnuli do jedného článku. Vďaka nášmu prehľadu si môžete vybrať tú banku, ktorá bude pre vás najvhodnejšia.

Tatra banka

Tatra banka pôsobí na Slovensku od roku 1990 a je prvou súkromnou bankou, ktorá patrí pod skupinu Reiffeisen. Má širokú sieť pobočiek a bankomatov (až 8000) a v poslednom čase v mnohých mestách na Slovensku začínajú fungovať aj tzv. „vkladomaty“. Asi najväčšou výhodou vkladomatu je bezplatné vloženie peňazí na účet, pretože pri vkladaní hotovosti v pobočke si banka účtuje poplatok.

Tatra banka ako mnoho iných bánk ponúka študentský účet bez poplatku. Najväčším lákadlom však môže byť mobilná aplikácia, ktorú si môžete stiahnuť z Google Play alebo z App Store a je najoceňovanejšou mobilnou bankovou aplikáciou. Ponúka mnoho funkcií ako napríklad veľmi prehľadný „spending report“, kde si môžete skontrolovať svoj finančný stav a miesta, kde a koľko ste naposledy minuli peňazí. Aplikácia tiež ponúka nastavenie trvalých príkazov, nastavenie denného limitu, internetbanking, výber peňazí z bankomatu Tatra banky, zobrazenie najbližších bankomatov, či vytvorenie účtu priamo z aplikácie.

Ako každá banka, tak aj Tatra banka si účtuje poplatky vo výške 2 € za výbery z cudzích bankomatov, avšak jedenkrát do mesiaca môžeš použiť aj bankomat konkurenčnej banky bez toho, aby ti bol účtovaný poplatok za výber. Za výbery v zahraničí je poplatok rovnaký, ako keby si použil bankomat konkurenčnej banky na Slovensku. V mnohých prípadoch sa však stáva, že zahraničná banka si naúčtuje individuálny poplatok. Ak náhodou dlžíte peniaze kamarátom, alebo potrebujete preniesť peniaze na iný účet, oplatí sa mať v telefóne aplikáciu, pretože za prevod na pobočke si banka účtuje 3 €.

Ak po preflámovanej noci zistíte, že ste prišli o peňaženku aj s kartou, za novú zaplatíte 10 €. Novú kartu banka vydáva v ich pobočke na počkanie.

Slovenská sporiteľňa

Jednou z najväčších komerčných bánk pôsobiacich na Slovensku od roku 1995 je Slovenská sporiteľňa, patriaca pod Erste Group. Podobne ako Tatra Banka, SLSP má silné zastúpenie pobočiek po celom území Slovenska. S hľadaním bankomatov a rozrastajúcou sa sieťou vkladomatov nebudete mať určite problém a dohľadať si ich dokážete aj cez stránku SLSP. Študentský účet si tu môžete založiť zadarmo, bez akýchkoľvek doplatkov.

Aj Slovenská sporiteľňa má svoju aplikáciu, ktorá sa volá George a môžete si ju stiahnuť z Google Play aj App Store. Dizajn aplikácie George je po posledných úpravách jednoduchší, čo ju robí ľahšou na ovládanie. Aplikácia vám ušetrí návštevy banky s ktorými sú spojené i dodatočné poplatky, ako napríklad prevody hotovosti na iné účty. V banke za túto službu zaplatíte 3 €.

V SLSP sú výbery z  konkurenčných bánk spoplatnené sumou 2,5 €. Ak by ste si chceli vybrať peniaze v zahraničí, suma za výber bude záležať od oblasti, v ktorej sa nachádzate a bankomatu danej banky. V rámci eurozóny a pri výbere z bankomatu patriacemu pod Erste Group vás výber bude stáť 2,5 €. Mimo eurozóny to budú 2 % z vybraného obnosu peňazí, za cezhraničnú konverziu. Pri výbere hotovosti z bankomatov mimo eurozóny a bankomatov, ktoré nepatria pod skupinu Erste Group, sa okrem cezhraničnej konverzie 2 %, priráta aj poplatok 5 €. Podobne je to aj pri platbe kartou v zahraničí, kde je cezhraničná konverzia tiež 2 % z platenej sumy.

SLSP ako jediná z bánk poskytuje aj študentskú pôžičku, no aby ste ju dostali, musíte prísť do banky s niekým, kto je zamestnaný na TPP minimálne 3 mesiace alebo má živnosť, ktorú si vedie aspoň 5 mesiacov. Výška úrokovej sadzby je individuálna a záleží od úverovej analýzy.

V prípade straty debetnej karty zaplatíte za novú 10 € a karta vám bude doručená od 5 do 10 dní.

VÚB (Všeobecná úverová banka)

Všeobecná úverová banka je jedna z najstarších komerčných bánk u nás. Na Slovensku pôsobí od 1990 a taktiež patrí medzi ostrieľaných hráčov. Ako u vyššie spomenutých bánk, ani tu nebude problém s hľadaním bankomatov, no vkladomatov má banka stále málo. Podľa informácií z VÚB sa v Trnave v súčasnosti nachádzajú len tri vkladomaty.

Aplikáciu od VÚB nájdete v Google Play aj App Store pod názvom VÚB Mobile Banking. Grafické prevedenie aplikácie je jednoduché a prehľadné.

Poplatky vo VÚB sú veľmi podobné tým v SLSP. Za výber z cudzieho bankomatu zaplatíte 2,5 € za výber v zahraničí 2,5 € + 2 % cezhraničná konverzia. Ak nevyužívate mobilnú aplikáciu a potrebujete preniesť peniaze na iný účet, v pobočke banky zaplatíte 3 €. V krajinách EÚ za platbu kartou nebudú účtované žiadne poplatky, no mimo únie a eurozóny opäť platíte cezhraničnú konverziu 2 %.

V prípade straty platobnej karty si pripravte minimálne 10 € a na novú si počkáte aspoň 10 pracovných dní. Ak by ste chceli dostať svoju novú debetnú kartu skôr, potrvá to 4 až 5 dní, no bude to stáť 30 €.

UniCredit Bank

Európska banka UniCredit na Slovensku funguje od roku 2013, no primárne pôsobí na trhoch v Taliansku, Rakúsku a Nemecku.

Aj UniCredit má svoju bankovú aplikáciu – SmartBanking SK, ale spomedzi vyššie spomenutých mobilných bankových aplikácií vyzerá najmenej prívetivo, ale na druhej strane jednoducho. Najväčším problémom je jej funkčnosť. Užívatelia sa sťažujú na zlú optimalizáciu a chýbajúce možnosti nastavenia bankových účtov. Na Google Play je appka od UniCredit Bank momentálne najhoršie hodnotenou mobilnou bankovou aplikáciou.

UniCredit Bank má na Slovensku omnoho menej pobočiek. Radosť však určite urobia výbery z bankomatov konkurenčných bánk po celom svete aj v rámci Slovenska úplne zadarmo. Poplatok si však môže zaúčtovať zahraničná banka.

S dostupnosťou vkladomatov nerátajte. Na Slovensku sa zatiaľ nenachádza ani jeden. Kompenzáciou je aspoň bezplatný vklad peňazí na vlastný účet v pobočke UniCredit. Za fyzický bankový prevod zaplatíte 4 €.

UniCredit ako jediná zo spomenutých bánk pri strate debetnej karty vydá novú úplne zadarmo. Bohužiaľ si na ňu budete musieť počkať 5 až 7 pracovných dní.

Ak ešte stále nemáte svoj študentský účet, ktorý je v každej z uvedených bánk bez poplatkov a chcete si ho otvoriť, stačí ak ste mladší ako 26 rokov a do banky prinesiete potvrdenie o návšteve školy.

„Vôbec sa nebojím splácania, pretože už teraz mám prácu, ktorá by mi umožnila splácať pôžičku.“

Možnosť začať splácať pôžičku pár mesiacov po ukončení štúdia je najväčším lákadlom. „Vôbec sa nebojím splácania, pretože už teraz mám prácu, ktorá by mi umožnila splácať pôžičku,“ hovorí Michaela G., študentka UCM v Trnave. Bankám neverí, preto sa rozhodla pre fond.

Pôžičky z Fondu na podporu vzdelávania sú určené slovenským študentom domácich alebo zahraničných univerzít vo všetkých formách a stupňoch štúdia. O pôžičku sa môžu uchádzať aj študenti z Európskej únie po predložení pobytového preukazu občana EÚ.

Nie každému sa z fondu ujde

„Pre pôžičku z fondu som sa rozhodla, pretože som študent a je pre mňa najvýhodnejšia,“ hovorí Romana Š., študentka UK v Bratislave, ktorá okrem odkladu splátok oceňuje aj nízky úrok.

Z počtu 2027 žiadateľov v minulom roku, 636 študentov neuspelo práve kvôli nedostatku prostriedkov.

Aj keď väčšinu žiadateľov fond podporí, jeho rozpočet nedokáže pokryť požiadavky všetkých.

„Bývalý minister školstva, Peter Plavčan, sľúbil dofinancovať fond sumou desať miliónov eur v priebehu štyroch rokov,“ hovorí Matej Martovič, člen rady Fondu na podporu vzdelávania, „k dnešnému dňu do fondu neprišlo ani euro.“

Tento a minulý rok sa z rozpočtu fondu našlo 2 700 000 eur na pôžičky.

Z počtu 2027 žiadateľov v minulom roku, 636 študentov neuspelo práve kvôli nedostatku prostriedkov. „Fond je dlhodobo schopný uspokojiť len približne 60 % žiadateľov o študentskú pôžičku,“ hovorí Lenka Slezáková, vedúca oddelenia správy fondu. V čase vzniku fondu bolo na pôžičky vyčlenených päť miliónov eur. Tento a minulý rok sa z rozpočtu fondu našlo 2 700 000 eur na pôžičky. Napriek snahám fondu a ministerstva školstva, ministerstvo financií odmieta uvoľniť zdroje pre fond. Taktiež poklesol aj počet žiadateľov a to približne o polovicu.

Pôžičky majú byť spravodlivejšie a sociálnejšie

„Mne to celé vybavili rodičia, lebo pôžičku chceli na dom,“ hovorí Daniela H., študentka UCM v Trnave, o svojej schválenej žiadosti.

„Fond nemá v súčasnosti kapacitu kontrolovať účel pôžičky a ani mu to zákon nedovoľuje,“ vysvetľuje Martovič dôvod, prečo študentské pôžičky z fondu zostávajú aj naďalej bezúčelové.

Ak študent splní formálne podmienky podania žiadosti, na základe jedenástich kritérií je zaradený do rebríčka uchádzačov.

Dostupná a bezúčelová pôžička z fondu umožňuje študentom financovať si okrem výdavkov súvisiacich so štúdiom aj kultúrno-výmenné programy v USA či nové notebooky. Novela zákona o Fonde na podporu vzdelávania, ktorá začala platiť v januári tohto roka, však prináša férovejší spôsob rozdeľovania peňazí vyčlenených na študentské pôžičky.

„Najväčšou, a podľa mňa aj najspravodlivejšou, zmenou je to, že rozhoduje počet splnených kritérií a nie poradie,“ hovorí Martovič.

„Keďže nás je v rodine viac a finančná situácia nie je vždy najľahšia, pôžička bola mojou jedinou možnosťou, ako čo najlepšie finančne zvládať štúdium v Bratislave“.

Ak študent splní formálne podmienky podania žiadosti, na základe jedenástich kritérií je zaradený do rebríčka uchádzačov. Pôžičky smerujú prednostne študentom, ktorí spĺňajú najviac kritérií, z ktorých väčšina má sociálny rozmer, a pomoc naozaj potrebujú. „Keďže nás je v rodine viac a finančná situácia nie je vždy najľahšia, pôžička bola mojou jedinou možnosťou, ako čo najlepšie finančne zvládať štúdium v Bratislave,“ hovorí Romana Š. O pôžičku žiadala už štvrtýkrát v rade.

Študent môže získať pôžičku maximálne šesťkrát, vždy len raz v jednom akademickom roku. Tieto roky nemusia nasledovať za sebou. Aj v prípade tejto pôžičky je potrebný ručiteľ, ktorý je v pracovnom pomere a jeho čistý príjem v posledných troch mesiacoch bol minimálne 400 eur. „Pokiaľ študent žije na hranici chudoby a rodičia nepracujú, alebo majú minimálny príjem, tak tu nastupuje iná pomoc od štátu, a to vo forme sociálneho štipendia,“ vysvetľuje Martovič.

Dva termíny pomôžu viacerým

K pozitívnym zmenám patrí aj možnosť podávať žiadosti v dvoch termínoch, a to v polovici septembra a na konci októbra. „V prvom termíne prišlo 336 žiadostí, z čoho 301 žiadostí bolo schválených,“ hovorí Martovič, „v druhom kole však predpokladáme mnohonásobne viac žiadostí, keďže študenti  sú naň zvyknutí.“

V tomto akademickom roku sa dosiaľ rozdelilo 693 200 eur. V druhom termíne sa medzi žiadateľov rozdelí suma vyššia ako dva milióny eur.

Podmienkou pre podanie žiadosti je, aby bol študent zapísaný do jedného z ročníkov štúdia v akademickom roku, v ktorom žiada o pôžičku. Práve uvedenie skoršieho dátumu, ako je samotný zápis do štúdia, pri potvrdení prihlášky študijným oddelením je častou chybou. V prípade, že študent ešte pred uzavretím prvého kola zistí pochybenia v zaslanej žiadosti, môže zaslať sprievodný list, ktorým zruší prvotnú žiadosť a nahradí ju zároveň novou. Ak tak neurobí, žiadosť nemusí byť pre chyby schválená. V takomto prípade študent môže využiť práve druhý termín na zaslanie novej a opravenej prihlášky.

V tomto akademickom roku sa dosiaľ rozdelilo 693 200 eur. V druhom termíne sa medzi žiadateľov rozdelí suma vyššia ako dva milióny eur. „Ak žiadosť nie je v prvom termíne schválená z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov, je automaticky presunutá a posudzovaná v druhom termíne,“ dodáva Martovič.

Schvaľovací proces trvá viac ako mesiac. Aj od študenta ale závisí, ako rýchlo schválenú pôžičku dostane. „Fond vypláca pôžičky zvyčajne do jedného týždňa od doručenia žiadateľom podpísanej zmluvy,“ hovorí Lenka Slezáková. V ideálnom prípade študent môže pôžičku získať už za dva mesiace.

Len jedna banka ponúka študentskú pôžičku

Časopis atteliér oslovil aj najväčšie banky na slovenskom trhu. Takmer žiadna z nich v súčasnosti neponúka študentské pôžičky. Výnimkou je Slovenská sporiteľňa, ponúkajúca Spotrebný úver na čokoľvek pre vysokoškolákov, ktorá sa zameriava len na vysokoškolákov denného štúdia.

Aj keď nám Slovenská sporiteľňa tvrdila, že „nie je potrebný ani ručiteľ, ani iné zabezpečenie,“ v žiadosti „je potrebné uviesť meno spoludlžníka s akceptovateľným príjmom“ a v konečnom dôsledku teda ručiteľa.

Banka alebo pôžičkový fond?

Ak by študent nechcel využiť služby poskytované bankami, existuje Fond na podporu vzdelávania (FNPV). O pôžičku môže požiadať študent 1., 2. aj 3. stupňa vysokoškolského štúdia, v externej či dennej forme. Termín predloženia žiadosti o pôžičku na momentálny akademický rok je do 31. októbra. Skúsenosť s FNPV má študent 3. ročníka bakalárskeho štúdia na masmediálnej komunikácii Martin Vanko: „O študentskom pôžičkovom fonde som sa dočítal v Novom Čase. Funguje to tak, že koľko si požičiam, toľko vrátim.” Martin dodáva, že úrok by bol len minimálny a pôžičku, ktorú má na 10 rokov, môže začať splácať až po piatich rokoch.„Bral som si ju v prvom ročníku, takže keď spravím 5. ročník, začnem ju splácať. Je to tak nastavené, aby si ju začal splácať až vtedy, keď sa po škole reálne zamestnáš a budeš ju mať z čoho splácať. Bral som si 932 eur, lebo keď som začal chodiť na výšku, nechcel som priveľmi finančne zaťažiť rodičov.“Viac informácii o FNPV zistíš na webe www.fnpv.sk alebo na ich facebookovej fanpage. Vo všeobecnosti neexistuje ideálna pôžička, pretože potreby a výška financií sú u každého z nás individuálne. Nech už sa študent rozhodne akokoľvek, treba zvážiť všetky ponúkané možnosti.

Banka: Tatra banka

Produkt: Bezúčelový úver Classic

Výška pôžičky: min. 500 € – max. 25 000 €

Doba splácania: 10 rokov

Ročný úrok: od 9,9%, bez ručiteľa

Banka: ČSOB

Produkt: Kontokorentný úver

Výška pôžičky: max. 600 €

Ročný úrok: 13,9%, študent 1. a 2. ročníka – bezúročná časť vo výške 100 €,

študent 3. a vyššieho ročníka – 150 €

Fond na podporu vzdelávania

Výška pôžičky: min. 500 € – 2 500 € (študent 3. stupňa až 5 000 €)

Podmienky: jeden ručiteľ alebo skupinové poistenie osôb

Doba splácania: 5 – 10 rokov

Ročný úrok: 3,19%

Autor: Lenka Ďurišová, Foto: Profimedia.sk